Euge Oller desvela un concepto fascinante sobre cómo los bancos comerciales pueden crear dinero. A través de un proceso de depósitos y préstamos, los bancos son capaces de multiplicar el dinero inicial depositado, lo que podría parecer a simple vista un truco de magia financiera.
El proceso inicial de creación de dinero
Todo comienza cuando un cliente, como Euge, deposita una cantidad de dinero en su cuenta bancaria. Este dinero, aunque permanece en la cuenta del cliente, permite al banco prestar una parte significativa de ese depósito a otra persona. Por ejemplo, de 100,000 euros depositados, el banco puede prestar el 90%, es decir, 90,000 euros a otro cliente, como Willy, quien a su vez usará ese dinero para hacer una compra, como un coche.
El ciclo de dinero prestado y depositado
Cuando Willy usa los 90,000 euros para comprar un coche, el vendedor del coche deposita nuevamente ese dinero en el banco. Este ciclo de prestar y depositar puede continuar varias veces, incrementando el dinero ‘virtual’ en el sistema financiero. Sin embargo, físicamente, solo el dinero inicial está presente, mientras que el resto se ha transformado en créditos circulando por el sistema.
El riesgo del sistema bancario
El sistema bancario moderno permite a los bancos operar con un coeficiente de caja que les autoriza a tener solo una fracción del dinero total depositado disponible en efectivo. Esto plantea la pregunta de qué sucedería si todos los depositantes decidieran retirar su dinero al mismo tiempo. En tal escenario, conocido como ‘corralito’, el sistema podría colapsar debido a la falta de efectivo real disponible.
Lección clave
La capacidad de los bancos para multiplicar el dinero a través de préstamos es poderosa, pero también puede ser peligrosa si no se gestiona correctamente.
Fragmento de transcripción
Bancos comerciales pueden crear dinero, claro. Cuéntalo, cuéntalo. No, hay un vídeo de media hora. Estoy robando contenido de Desayuno Royal. Estoy trayendo spicy. Es muy rápido. Básicamente, si tú en un banco depositas 100.000, los bancos tienen la autorización para de esos 100.000 empezar a prestárselo a otra persona. Entonces, claro, Euge deposita 100.000 y tú cuando te loguees en tu banco te vas a poner cuenta corriente Euge a su favor, 100.000 euros. Pero de momento están ahí. Tú no los tienes en tu casa. Entonces, claro, el banco con esos 100.000 dice que puedo dejar, digamos, el 90%. Entonces, Willy viene a pedir un préstamo porque se va a comprar un coche. Pues el banco le dice, vale, toma, 90.000 euros. Entonces, Willy con esos 90.000 euros se va a Mark, que tiene un concesionario y dice, véndeme el coche, ta, ta, ta. Y Mark con los 90.000 euros los mete otra vez al banco. Entonces, claro, a él en su cuenta corriente le van a aparecer 90.000, a ti te van a aparecer 100.000. Inicialmente solo había 100.000 encima de la mesa pero ahora mismo hay 190.000. Pero es que con los 90.000 de Mark te va a decir, vale, puedo ceder el 90%. Con lo cual, 81.000 que se los vamos a prestar a mí porque yo me voy a comprar lo que quiera o me voy a ir de luna de miel. Pues yo tengo el dinero, se lo pago al de la agencia de viajes y él lo mete otra vez en el dinero. Entonces, claro, vas sumando y aquí inicialmente solo había 100.000 pagos y hemos acabado con un millón, ¿sabes? Aparte que el coeficiente de caja vi que antes era 10% que aparte no se ha bajado. Pero ha bajado. Creo que hay en algunos países al 1. Es que dejan el 99% del dinero. Aquí lo más divertido es ¿qué pasaría si todos los que tienen depósitos acuden al banco el mismo día a pedir peta su dinero? Cualquier sistema peta. Un corralito...
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